올래 연금저축펀드에 900만원을 납부하여 올해 연말정산 숙제를 마무리했다. 후기 남겨봅니다.
저는 KB증권을 통해 연금저축을 납입하지만 어느 증권사에서도 가능합니다. 본인이 이용하는 증권사에서 납입하면됩니다.
연말 정산 세액 공제율은 연금저축 600만원, IRP 300만원이다. 본인 연봉이 5500만 이하면 16.5%로 최대 148.5만원을 세액공제 받는다. 만약 5500만 초과한다면 13.2% 최대 118.8만원 세액공제 받는다.
연금 저축펀드는 반드시 매월 납부해야 하는것이 아니다. 어떤 주기로 납부해도 무방하다. 연말 마지막 영업일까지만 입금하면 된다. 저는 필요할때 입금합니다.
연금저축은 세액 공제를 위해 입금만 하고 매수는 안해도 된다. 연금저축계좌에 입금만해도 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 하지만 상품 매수 안해도 상관은 없지만 원금 보장 상품이라도 매수 하길 추천한다. IRP의 경우 원금보장은 4프로 대의 저축은행 정기예금 가입을 추천한다. ETF는 아래에서 소개하겠다.
제가 투자하는 인덱스는 6개 입니다
TIGER 미국나스닥100TR(H)
TIGER 미국S&P500TR(H)
KODEX CD금리액티브(합성)
TIGER CD금리투자KIS(합성)
KODEX iShares 미국투자등급회사채액티브
KODEX TRF3070
TIGER 미국나스닥100TR(H)
TIGER 미국S&P500TR(H)
연금저축 특성상 오랜 기간 장기투자를 하기때문에 S&P500, 나스닥 인덱스에 투자하는 것이 가장 좋다. (H) 가 붙으면 환헷지를 의미힌다. 최대한 환율 등락에 영향을 받지 않게 운용하는 것이다. 종목명에 TR은 토탈 리턴의 의미로 배당을 재투자 하는 것을 의미한다. 미국S&P500은 어느정도 배당이 나오는 이를 복리로 재투자하는 종목이다.
KODEX iShares 미국투자등급회사채액티브
미국 금리가 내리면 채권 가격이 오른다. 현재 2023년 11월 기준 금리가 높은편이고 앞으로 금리가 내린거라고 예측한다. 그래서 현시점에서 미국 채권 EFT를 사는것도 추천한다.
KODEX CD금리액티브(합성)
TIGER CD금리투자KIS(합성)
하지만 상품 매수 안해도 상관은 없지만 원금 보장 상품이라도 매수 하길 추천한다. 연금저축펀드의 원금 보장 ETF는 KODEX CD금리액티브(합성), TIGER CD금리투자KIS(합성)이 있다. 연 3.8수익율을 기대한다.
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